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（起头：财资一家）
著作｜《中国金融》2025年第21期
供应链金融算作贯穿产业与金融的珍藏纽带，在擢升金融服求实体经济质效、缓解中小企业融资难题等方面弘扬了珍藏作用。银行业算作供应链金融的主要参与者，其在供应链金融畛域的探索与发展，既反馈了我国产业结构的变迁，也体现了金融科技的改进活力。我国银行业供应链金融在资历了不同发展阶段后，正朝着愈加模范化、智能化、绿色化和普惠化的高质料发展主义迈进。
我国银行业供应链金融发展历程
起步发展阶段（2001～2009年）
19世纪中后期，好意思国、日本等国度出现了存货质押贷款和保理业务（以债权东说念主转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管制、坏账担保及融资于一体的轮廓性金融行状），即供应链金融的雏形。跟着我国考订盛开和对外贸易发展的不停深刻，保理业务于20世纪80年代末进入我国，并于2000年后进入高速发展阶段，其基于贸易布景着实性和现款流自偿性的特色，为而后我国供应链金融的改进发展奠定了基础。
2001年，深圳发展银行在广州和佛山试点动产及货权质押等融资业务，被业界视为我国最早的供应链金融实践。而后，我国银行业冉冉将自偿性贸易融资业务发展成系统性、轮廓性的供应链金融行状，供应链金融达成了从无到有的改进发展，为推动实体经济发展、缓解供应链中小企业融资窘境作出了积极探索。据不十足统计，罢休2009年末，天下性交易银行及部分外资银行已开展供应链金融业务，单家银行累计融资范畴处于百亿元至千亿元级水平不等；供应链金融产物和行状主要有出口保理、融资租出保理、单据和单据贴现、信用证和福费廷及动产货权质押融资等。
快速发展阶段（2010～2017年）
2010年后，上海钢贸糊弄案、青岛港金属融资糊弄案、大连机床骗贷案等风险事件接踵发生，暴判辨银行业贸易融资业务风险防控意志不彊、技能不及等问题，促使银行业针对失实贸易、重叠质押等欺骗活动进行反想，在强化贸易布景着实性审核的同期开动沟通供应链金融发展的转型之路。一方面，银行开动从前台退至后台，通过与产业链中的龙头企业（核心企业）相助，为其陡立游供应商和客户提供资金融通，以藏匿风险。另一方面，平台化成为供应链金融发展的珍藏趋势，通过搭建线上供应链金融行状平台，整合供应链的信息流、商流、资金流和物流，在一定进程上斥责了供应链金融业务风险。
在此承先启后的发展阶段，终点是2015年前后，国度层面出台了一系列荧惑供应链金融发展的产业及金融政策，我国供应链金融迎来快速发展窗口期，而后的转型快速发展主要呈现出两个特色。一个是参与主体多元化。金融供给侧除传统银行外，交易保理公司、融资租出公司也参与到供应链金融业务当中；信息数据行状提供方除核心企业、中小供应商经销商除外，还出现了电商平台、物流仓储公司以及由银行主导、企业自建或第三方搭建的挑升从事供应链金融信息行状的平台公司。另一个是科技应用推动业务改进提质加速。互联网、区块链本事的兴起，促使供应链金融业务产物改进提速，其内涵和行状掩盖面进一步扩大。供应链金融在以往行状卑劣经销商的动产及货权（仓单）质押融资、单据贴现等金融产物外，出现了基于反向保理业务逻辑并依托数字平台化行状系统达成的可拆分、可多级流转的电子债权根据类业务。此类业务可利用核心企业信用行状于上游多级供应商，为处罚供应链上游中小微企业融资难题提供了有用实施旅途。
高速发展阶段（2018～2024年）
2017年10月，国务院办公厅印发《对于积极推动供应链改进与应用的教唆主意》，促使银行等金融机构愈发爱好开展供应链金融业务。《中华东说念主民共和国国民经济和社会发展第十四个五年打算和2035年出路策划选录》将“擢升产业链供应链当代化水平”算作深刻实施制造强国政策的珍藏举措之一，同期还明确指出要推动供应链金融等行状改进发展。2020年，中国东说念主民银行等八部门蚁合发布《对于模范发展供应链金融 援手供应链产业链结识轮回和优化升级的主意》，初度明晰好意思满地界定了供应链金融的内涵，明确了供应链金融的发展主义，为我国供应链金融的模范改进发展奠定了轨制基础。
跟着金融科技的赶紧发展，银行业供应链金融开动向数智化加速转型，物联网、大数据、区块链、东说念主工智能等本事的应用，冲破了传统供应链金融的信息壁垒，在本事层面不仅不错着实达成“四流合一”，还不错达成融资苦求、审批、放款等经过的自动化处理，大幅裁汰了融资周期，切实擢升了客户体验和风险适度能力。政策红利与科技赋能两大身分使我国供应链金融达成了高速发展。根据中国海外贸易促进委员会发布的《群众供应链促进论述（2024）》，2023年，我国供应链金融行业范畴约为41.3万亿元，同比增长11.9%，近5年年均复合增长率为20.88%，呈现爽朗发展态势。
我国银行业供应链金融迈向高质料发展新阶段
在党中央的决议部署下，一系列聚焦供应链金融模范发展与产融协同的政策接踵出台，正在有用引颈供应链金融迈向高质料发展。
我国银行业供应链金融发展中面对的挑战
在资历了起步、快速和高速发展阶段后，我国银行业供应链金融业务发展仍面对着一些实践挑战，需要行业积极粗鄙、直面挑战，为推动高质料发展积聚力量。
一是供应链金融行状精确度有待擢升。银行业在开展供应链金融业务时，对不同产业链的秉性、陡立游企业的骨子需求缺少深刻调研，导致推出的金融产物同质化，难以精确匹配企业的个性化需求。二是供应链金融拓客及营销策略有待完善。传统供应链金融过度依赖核心企业的信用背书，导致行状范围局限于核心企业陡立游的少数企业，获客本钱高、难度大，业务开展后果往往取决于核心企业的配合度。三是行业全体供应链金融数智化应用水平有待擢升。银行业虽已开动尝试欺骗大数据、东说念主工智能等本事开展供应链金融业务，但大部分银行在数据整合与应用方面仍存在短板，如里面各业务系统之间的数据壁垒、产业链陡立游相关数据获得能力有限、数据的着实有用性难以保证等。四是跨部门跨区域相助及专科化东说念主才戎行开导有待加强。在跨部门相助方面，大部分银行的供应链金融业务波及公司业务、交往银行、普惠业务、风险管制、科技部门等多个部门，导致业务经过烦琐、响应速率慢；在跨区域相助方面，由于不同地区的经济环境、产业结构、政策要求存在各异，银行分支机构之间的资源分享和业务协同难度较大，难以变成天下和洽的供应链金融行状收集；在东说念主才戎行开导上，既懂金融业务又熟谙产业链运作和信息本事的复合型东说念主才短缺，导致银行产物改进能力不及，难以得志供应链金融高质料发展的需求。五是跨境供应链金融行状能力有待擢升。跟着我国上风产业“走出去”方法的加速，跨境供应链金融的需求日益增长，但我国银行业的跨境金融产物和行状相对单一，难以得志企业在跨境结算、融资、汇率避险等方面的多元化需求。同期，跨境供应链波及不同国度和地区的法律端正等，银行业对此筹商不充分或粗鄙不及，面对较大的合规风险。
政策引颈我国供应链金融迈向高质料发展新阶段
2024年4月，金融监管总局、工业和信息化部、国度发展考订委蚁合发布《对于深化制造业金融行状 助力推动新式工业化的见知》，指出要模范发展供应链金融，通过多种金融神气促进产业链条陡立游企业协同发展。供应链金融成为银行业金融机构落实国度政策、促进自己永远发展的珍藏畛域。党的二十届三中全会将健全擢升产业链供应链韧性和安全水平轨制列为深化重心畛域考订的纰谬任务，同期将作念好金融“五篇大著作”列为深化金融体制考订的重心主义，这不仅为供应链金融弘扬产融衔尾功能、助力产业链协同发展指明了主义，也为其容身服求实体经济本源提供了政策指引。
2025年4月26日，中国东说念主民银行、金融监管总局等六部门蚁合印发了《对于模范供应链金融业务 率领供应链信息行状机构更好行状中小企业融资联系事宜的见知》（以下简称77号文）。77号文的出台对于我国供应链金融发展具有里程碑式的兴趣，从多维度重塑供应链金融监管框架，构建掩盖全链条的合规管制体系。一是和洽圭臬，明确核心企业、银行和信息行状机构权责，退守监管空缺；二是强化风控，要求银行成就全口径债务监测机制，阻难纰谬身手外包，提神多头授信和资金挪用；三是模范数字化器具，界定应收账款电子根据属性，阻难捏造贸易布景，推动供应链单据试点；四是保护中小企业，阻难核心企业拖欠账款或强制不对理支付条目；五是厘清信息行状机构定位，阻难其从事金融业务，强化数据安全。我国供应链金融行业进入了模范与改进并重的高质料发展新阶段。
对我国银行业供应链金融发展主义的想考
对峙守正改进，聚焦金融“五篇大著作”，进一步提高供应链金融行状精确度。在科技金融方面，针对科技型中小企业特色，改进学问产权质押融资、研发插足供应链融资等产物，助力企业将本事上风转化为发展动能，推动变成“科技—产业—金融”良性轮回。在绿色金融方面，创设绿色订单融资、碳财富质押贷款等绿色供应链金融产物，援手企业达成绿色转型，率领资金流向清洁能源、节能环保等产业，推动绿色低碳和供应链可不绝发展。在普惠金融方面，通过应收账款质押融资、预支款融资、存货融资等业务，为小微企业提供浅显、低本钱的融资行状，擢升金融行状可得性。在待业金融方面，推出养老社区开导供应链专项贷款、养老用品应收账款保理等产物，援手养老机构开导和养老行状产业发展。在数字金融方面，要以数字化本事为核心驱能源，进一步优化系统平台开导，通过供应链金融行状向数字化、智能化、场景化不停转型升级，推动金融行状与数字经济的深度交融。
冲破传统想维，探索供应链金融情势改进，促进供应链金融生态化发展。一是探索脱核化情势。突破对核心企业的单一依赖，依托区块链本事搭建产业链漫衍式信用收集，整合全链条交往、践约数据，为未径直对接核心企业但交往结识的中小微企业提供信用援手。二是深挖“数据信用”与“物的信用”价值。整合企业交往、税务、物流等多维数据，联动电商平台、政务系统构建动态信用画像，通过大数据匹配融资需求；蚁合仓储、物流机构，利用物联网本事达成对证押物的实时监控与估值，为领有优质动产的企业拓宽融资渠说念。三是强化生态开导。通过生态协同激活全链条资源，擢升拓客效劳与行状掩盖面，可蚁合产业园区、行业协会等批量接入集群数据，达成精确获客，赋能信用挖掘。
强化本事赋能，擢升行状质效，加速推动供应链金融数智化转型发展。一所以本事架构升级为基础，搭建一体化数智平台。忽视由交易银行总行牵头开导掩盖全链条的本事中台，整合大数据、东说念主工智能、区块链等核心本事，和洽数据圭臬与接口模范；分行部署区域化算力节点，适配场合产业数据特征；支行配备轻量化操作结尾，擢升一线行状响应速率，构建“总行核心+分行节点+支行结尾”的三级本事架构。二所以智能器具渗入为旅途，强化业务与风控赋能。开发供应链智能图谱系统，自动关联企业交往、物流、信用等数据，生成可视化产业链关系图；部署东说念主工智能审批机器东说念主，达成融资苦求的自动核验，极限擢升审批时效；应用区块链存证平台，确保仓单、发票等根据的弗成删改性，有用防护重叠质押风险。
加强里面相助，优化组织架构和管制情势，强化供应链金融专科化东说念主才戎行开导。一所以组织架构优化为援手，奉行专科化管制情势。忽视由交易银行总行指定供应链金融统筹管制部门，统筹产物研发、风险管控与跨部门协调；实行分级落地机制，分行缔造专项团队对接区域产业需求，支行采取专营网点聚焦中小微企业行状，变成“总行统筹+分行攻坚+支行落地”的三级响应体系，擢升行状敏捷性。二所以东说念主才戎行开导为保险，构建复合型东说念主才培养体系。蚁合高校、行业协会开设供应链金融专项课程，涵盖金融学问、产业秉性、信息本事等内容；成就动态栽培机制，通过轮岗疏浚、神气实战等神气，擢升东说念主才对产业链的认知深度；引进数据分析师、产业筹商员等专科东说念主才，打造“金融+产业+本事”的跨界专科团队，援手业务发展。
强化表里联动，推动供应链金融海外化发展，更好行状我国上风产业、重心企业“走出去”。一是强化跨境端正筹商与合规管制。组建专科筹商团队，深刻分析不同国度和地区的法律端正、监管政策天元证券_手机APP与桌面版客户端下载入口，与海外法律机构相助，实时跟进端正变化信息，为开展跨境供应链金融业务提供法律援手，有用防控合规风险。二是丰富跨境金融产物和行状。有用利用跨境贸易便利化措施，借助自贸区（港）、保税区等非凡区域政策上风，在传统跨境结算和融资的基础上，积极开发轮廓性跨境金融行状，如为科技型企业提供学问产权质押跨境融资、为大量商品贸易想象价钱风险对冲器具、欺骗区块链本事优化跨境结算经过等，有用得志企业跨境供应链发展需求。三是加强跨境信息分享与协同。蚁合跨境供应链中的核心企业、物流商、海关等，搭建信息分享平台，实时掌抓货运、库存、交往等信息，为业务开展提供更全面的风险评估依据；加强国表里分支机构的联动，分享客户信用信息，共同为企业提供跨境金融行状。
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